在日常反洗钱工作开展中，客户身份识别既是从源头防范洗钱风险发生，也是持续监测洗钱可疑交易的重要途径。各金融机构一般都有规模较大的存量客户群体，而身份证有效期限过期失效是最常见的客户身份持续识别问题。按照人民银行及相关制度要求，对身份证过期客户往往要求采取业务限制措施。而从业务实际情况来看，客户身份证有效期限过期，虽然标志客户身份证明材料失效，但并不代表客户身份不明，和主观利用假名、冒名、虚假身份从事金融活动有所区别。在现实业务办理过程中，客户身份资料失效，大部分客户可能自身并不知道在金融机构留存身份资料失效；还有部分客户新的证件未办理，未能及时完成身份资料更新；或有部分客户由于对线上软件不会操作，无法在当地及时办理身份资料更新等多种情况。尤其在证券业务办理中，由于资本市场交易行情瞬息万变，对于客户交易权限的限制，既有账户持有权益的波动损失，也有潜在的机会损失可能，而且与客户签署的金融服务代理合同可能存在冲突，引发纠纷，导致客户投诉，甚至提起诉讼要求赔偿。

证券公司作为金融机构，接受反洗钱行政主管部门的监督管理，全面落实反洗钱客户身份识别是法定义务。同时，做为商业金融机构，我们在实际工作中，更需要提升服务水平，多措并举保障客户身份资料更新的及时完成，既做好反洗钱身份识别工作，也能得到客户的理解和信赖，实现业务的可持续发展。一是通过广泛宣传动员，借助线上线下资源，让投资者广泛了解反洗钱身份识别的法规要求，提升自觉配合意识，及时主动完成个人资料更新。二是建立身份识别工作机制，对于身份证临近过期投资者提前通知提醒，给投资者留有充足的更新办理时间，帮助投资者尽早完善客户资料信息。三是增进服务意识，维护客户权益。对不熟悉更新操作投资者、老年投资者等群体，录制操作指引小视频、通过视频联线、上门服务等方式，解决投资者的操作难题，提升资料更新效率。四是针对特殊情况，遵照“风险为本”的反洗钱工作原则，建立灵活有效的中止业务措施推进机制。对于客户其它资料完善，从基本信息、职业特性、交易习惯、资产规模等方面能够确定客户真实身份、交易目的投资者，可采取增加风险等级—多次提醒沟通—采取限制业务措施循序渐进的工作机制，既全面履行反洗钱工作义务，又能兼顾业务实际情况，推动反洗钱工作和客户服务的有机结合，推动工作开展。

总之，持续做好客户身份识别工作，是我们金融机构履行反洗钱风险防控的法定义务，我们按照“风险为本”的反洗钱工作原则，从保护投资者权益的角度出发，开拓思维，增加反洗钱工作的灵活性、方法多样性，推动反洗钱工作和业务发展有机结合，是保障反洗钱工作落地见效的长期发展目标。