光阴荏苒，时光如梭，不知不觉我已经在金融工作岗位上度过了三年的时光。从最初对金融体系知识的一知半解到现在逐步了解并经历了多次学习、培训、工作实践，对金融行业反洗钱知识有了进一步的认知。洗钱，小到使个人投资者蒙受巨大损失，大到破坏我国的金融体系，影响金融业的健康发展及我国经济建设和社会稳定！

随着我国资本市场的逐步放开，洗钱有了更为宽广的渠道和方法，比如通过股票，债券的正、逆回购，期货，期权等金融手段进行的洗钱更具隐密性，并且资金数额十分庞大,同时流动转换的速率也相当快；实践表明，金融系统是洗钱犯罪分子利用的主要通道，如果被洗钱分子利用，将会扰乱金融秩序；而且，由于洗钱活动的资金转移完全脱离一般的商品劳务交易的特点，使资金的转移毫无规律可循，很可能会诱发金融危机。所以反洗钱，刻不容缓。

追溯到1973年多国实行浮动汇率，二战后建立的布雷顿森林体系逐渐瓦解。牙买加体系的建立，使黄金逐步退出国际货币，各国货币实行浮动汇率逐渐成为主导趋势。各国间的货币交换与流动日益频繁与便捷，如欧元体系的建立就是国际货币融合的具体体现。洗钱的范围逐渐向国际扩大，如果不加以严厉的打击，就会像一股暗流逐渐席卷全球！因此，控制与打击洗钱活动的重要性更加不言而喻。

    国际上，今年2月，英国威廉希尔集团因反洗钱控制不力，被罚620万英镑，这是英国赌博委员会历史上开出的第二大罚单，同时也是有关洗钱案中的最大罚单；同期，印度银行遭欺诈损失20亿美元，财政部限期修复漏洞；3月美联储公布责令中国工商银行加强反洗钱管理的执行令；而国内截止到2018年12月6日，全行业共计收到罚单138张，总金额达8974.92万元。央行7月26日一日开出610万元罚单，处罚行业涉及银行、保险、证券、第三方支付等，单笔处罚金额大多处于20-50万元之间，单张罚单最高达到486.6万，来自于支付机构；绝大部分处罚涉及“双罚”，可见处罚力度之大。足以见得，当下，反洗钱工作在国际、国内都得到了高度重视及落实，而我国反洗钱监管理念、方法也在逐步向国际发达国家接轨，反洗钱监管体系也在加速完善，多项监管法规、规章和指引相继修订、出台，执法的手段、力度也在进一步加强。

再回到我们的工作中，近几年营业部不断加强对员工与客户反洗钱教育的力度与广度。一次次的自我学习、培训、反洗钱知识竞赛、户外宣传等，为的就是让反洗钱的观念深入人心、让反洗钱工作落到实处、让投资者获得一个更加明亮的投资环境！今年，营业部严格落实大额可疑交易监察制度、居民身份资料更新和风险承受能力测评制度、加大洗钱监测及预防等制度，树立起全民反洗钱的观念与意识，从而起到扼制、打击洗钱活动的目的。

我们积极响应监管要求，为进一步普及反洗钱知识，营造全社会反洗钱的良好氛围，贯彻与落实“三反”：反洗钱、反恐怖融资、反逃税的法律法规，面向投资者加强宣传教育，普及法律知识，引导客户理性认识和配合开展的客户身份识别及相关交易管控，增强投资者风险防范意识和能力， 在做到自我保护、防范的同时，形成良好的投资环境。

总之，反洗钱人人有责，任重而道远。

国泰君安兰州酒泉路营业部：崔秀梅