投资者适当性管理即金融服务机构向投资者提供产品或服务，应当与投资者的财务状况、风险承受能力、投资目标与需求、投资知识与经营等相匹配。是让“适合的投资者购买恰当的产品”，避免在金融产品创新过程中，将金融产品提供给风险并不匹配的投资群体，导致投资者由于误解产品而发生较大风险。

　　我是一名证券前台人员，每天接触客户并为客户发掘满足客户各种需求而努力。每个客户都不一样，证券服务也各有不同。面对客户首先做的就是了解他的风险偏好，知道他喜欢冒险，还是厌恶风险，亦或比较稳健。了解风险偏好需要看他的风险测试表中的测试结果，风险测评通过对投资者的财务状况，风险承受能力、投资目标与需求，投资知识等情况给客户一个综合性的评估结果，保守、稳健、积极。当然完全看这个结果也是不行的，需要在与客户面对面交谈过程中，再次确实他的风险偏好。其次了解我们的产品。我们营业部定期学习产品信息，如产品的投向、类型，收益预期，风险点，申购赎回期限等因素，划定产品风险等级。最后，投资者与产品或服务的匹配。主要是将金融产品或服务的风险等级与投资者自身的风险承受能力等级按一定原则进行匹配，但也应当综合考虑投资者对流动性、投资期限等其他方面的需求。会选择低、中、高风险品种，为客户提供一个资产配置方案并事后及时追踪。

　　不得不说，前台人员时常面对个人业务绩效未达标的逼迫，会出现将逢人便推荐一只品种，而不管客户是不是能够承受相应的风险及客户需求是不是与产品匹配，发生风险事件。如何杜绝此类事情的发生呢?需要制度约束。我营业部定期现场学习投资者适当性管理制度，通过微信或网上学习证券行业违规的风险事件，警钟长鸣。在为客户推荐产品时要求员工反复学习，了解产品的风险点，在介绍产品时收益风险都要明确揭示。

　　适当性管理是一个长期紧抓不懈的工作，需要根植在每位证券期货从业人员的心中，这是执业底线。金融就是一个个性化服务的行业，适当性管理是我们的行业要求，愿证券业的每个人都合规经营，做好投资者适当性管理。投资者的事无小事，耐心对待客户的问题，解决问题并了解客户，满足客户的需求，做到双赢。

　　国泰君安证券酒泉南大街营业部 黄莉