近年来无论是金融从业者或是参与投资理财的金融客户都会经常接触到“反洗钱”这个词汇，并且出现的频率越来越高。“反洗钱”工作作为国家金融体系的重要一环,绝不仅仅是银行或是证券公司发给客户的一通警示短信或是一个打完就算完事的回访电话，而是早已融入在当今社会一切金融活动中了。

提起“洗钱”，可不是把钞票忘在准备洗的衣服里，结果一起扔进洗衣机里搅了（开个玩笑）。但大家们知道吗？洗钱还真得从洗衣机说起：20世纪二十年代时期，芝加哥的黑手党开设了一家投币式洗衣店，每晚扎账结算收入时就将从事非法活动所获的赃款混入投币洗衣机的收入中，再走正常程序向税务部门申报。这么一来，赃款就变成了合法收入。可见“洗钱”这一叫法还是很形象生动的。

洗钱是一种将非法收入合法化的行为，但是为什么不把非法收入直接花了，而是要费九牛二虎之力大费周章的洗白呢？举个例子：张三每周能从父母那拿到10元零花钱，有一天他偷了同学的500元买了新衣服还买了一大包零食。张三的家长看到了就会断定那点零用钱买不了这么多东西，于是乎就会怀疑这钱是从哪来的，一调查发现这钱是偷来的，那张三同学少不了要挨一顿打，买来的衣服和零食还要被没收。

张三要避免这种局面就得想个办法，让家长相信这500元来路正当。张三灵机一动注册了一个某宝某鱼账号，把自己的一双旧鞋子挂到平台上出售。然后自己再用另一个账号支付500元买下来。这样一来鞋子拿出去丢掉，500块也成了正经的二手交易收入。就算爸妈质疑，那也可以说鞋子是某某年的纪念版，有人专门搞收藏愿意花钱买来把家长糊弄过去。偷来的钱经过一番操作，就变成了可以放在明面上的正当收入，甚至还能得到家长的表扬赞许！这就是洗钱的意义。

经过总结，洗钱活动大体上由处置、培植、融合这几个阶段组成。所谓处置，就是先把非法所得混入洗钱系统。在现今的社会经济活动中，不管做到多隐蔽肯定还是会留下操作痕迹与数据记录。一旦金融机构监测到可疑现金流就会启动反洗钱机制，触发监管部门的反洗钱监管。处置阶段的功效就是把非法收入混进一个体量足够大的洗钱系统当中，让这些不义之财看起来不是那么可疑，规避监管。到了培植阶段，洗钱活动就会变得不容易被发现，因为资金会被想尽一切办法分散、再与合法资金混淆，从而使追查资金真正来源变得很难。而洗钱的最终目的还是要把非法所得花出去，因此再经历培植阶段后，洗钱者会把分散的资金聚集回笼，这就是最后的融合阶段。

虽然洗钱三步归纳起来很简单，但是在现实操作中往往要复杂很多，不法分子会穷尽一切手段与智慧把洗钱活动做得隐蔽化、复杂化、合理化。同时，洗钱也并不是多么遥远的事，在我们身边就很可能有洗钱活动在进行。

这里再举几个例子：前些年我们总会发现在街上有一些店铺每天都冷冷清清，甚至都搞不懂他们在经营什么，但是周边的店铺换了一茬又一茬，这些一年到头没几单生意的店却屹立不倒，那么其背后就有可能从事一些说不清道不明的活动。

另外还有收受贿赂，直接收钱有可能立马被抓。但是，如果通过艺术品拍卖的方式，拿一个破杯子让行贿者以天价购买，那就是合法收入了。

随着科技进步和生活方式的转变，洗钱也在与时俱进的变化新的套路和花样。近年来洗钱活动的主战场已经转向了互联网与金融平台。例如一些网络平台租用用户的微信收款码，用户只要把自己的收款码租给那些网络平台使用，足不出户帮人家转转账就能收取高额佣金，要知道天下没有免费的午餐，许多没有社会经验的学生为了赚一点零花钱在不知情的情况下已经成为了犯罪集团转移非法所得的帮手，严重的还会涉及洗钱犯罪，受到法律的制裁。

文章的最后不免再唠叨一句，洗钱犯罪离我们并不遥远，一定要时刻提高警惕，不要让自己落入洗钱活动的陷阱，同时我们每一个人都要用金融知识武装自己、抵制洗钱、反洗钱，让洗钱犯罪活动无处遁形！