昨天回家跟母亲聊天，听到了人到中年破产的故事。男主人文化程度不高，没有太多专业知识，前些年将家里所有房产抵押贷款开了小贷公司，然后破产，中年清零，听完除了感慨以外，让我开始反思什么才是正确且长久的投资之路？

大多数人好像很理所应当的认为，投资就是让自己腰包鼓起来，却忘记了鼓起来的同时自己最开始掏出来的那些钱能安全再装回来，这更重要。如何做到？首先需要认识自己，包括自己的风险承受能力、财务状况、投资目标与期限等方面。

1.风险承受能力

风险对个人而言无处不在，也无法量化，因为每个人对逆境的反应程度是不同的，在常年跟客户相处的过程中我感受到一个人对风险的承受力大多是先天性格中带的，是与生俱来的一部分，就如同性格不好改变一样。也有很少一部分后天在遭遇重大事件后性情大变，风险承受能力有一定的变化，随着年龄、阅历、能力的增长承受力有一些变动外，一个人大体的承受力不会变动太大的，那怎么去了解自己的风险承受能力呢？当你购买理财产品的时候，很多平台都会让你做一个风险偏好的测试。平台会为你提供一份试题，通过你的答案综合评定你的风险偏好，看看你属于激进型、稳健性，还是保守型。

2.财务状况

除了风险偏好之外，还需要认识跟计划自己的财务状况，比如哪一部分钱是每个月都会有的，比如工资，比如房租，这些一共会有多少，每个月固定支出需要多少，比如车房贷，除了这些固定收支以外还有社交，应急，学习等等做一个估算，将自己看作一个小型公司，做好属于自己的财务报表，将自己的生活打理好之后的钱才是可以拿来做投资的。千万不能有以小博大，一夜暴富的心态，古语有“屋漏偏逢连夜雨”，西方有著名的“墨菲定律”，所以千万不要抱有赌一把的心态在投资之路上，切记，切记！

3.投资目标与期限

理财是一种财务规划，这种规划与你的人生目标匹配。根据每个人的成长路径，我们每个人都会经历单身期—家庭形成期—家庭成长期—成熟期—衰老期五个阶段，所以说理财也要看你目前最迫切需要的诉求是什么，单身期可能重点就在于多学习和原始资本的积累上了，可以将生活学习剩余的钱拿来做比如说基金定投，这个阶段的特点是原始资本不多，但是风险承受能力较好，可以去做一些风险较高门槛较低的理财产品。家庭形成期可能是人生阶段里最难的阶段了，这个阶段用钱的地方很多，所以保证本金安全的同时又能有相对的高收益是比较重要的诉求，这时候可以将资金拆分成几部分，一部分购买能够有高流动性且保本的理财，比如货币市场基金，一部分用来长期投资股市，一部分购买基本保障的保险。到了成熟期、衰老期理财的诉求可能就是为了子女上学跟今后养老做打算了，这个人生阶段已经有了一定的经济基础，所以更注重的就是稳健，在本金不受损的前提下保证有一定的增长，在期限上可以更注重长期，偏价值型的投资。

投资理财是一种手段、一种工具，为的是让我们的生活更幸福，切不可本末倒置，挣让自己安心的那份钱，日子才会过的其乐融融，踏踏实实。